Одним из основных показателей свободных средств у банков Самарской области можно считать вложения в ценные бумаги, констатирует начальник аналитического управления «Банка корпоративного кредитования» Максим Осадчий. «Банки не могут держать деньги мертвым грузом. Поэтому они вкладывают их в ценные бумаги», - объяснил аналитик. С ним согласился и директор департамента развития банковского бизнеса «Банка АВБ» Дмитрий Фокин. «Только нужно учитывать, что есть банки, которые всегда специализировались на вложения в ценные бумаги для получения доходов. Поэтому общая сумма свободных средств будет меньше на 15-20% от суммы вложений», - считает Фокин.
«Банки Самарской области за первые 7 месяцев текущего года нарастили вложения в ценные бумаги в 3,4 раза — до 35,6 млрд руб.», - подсчитал для «Времени» Максим Осадчий. Наибольший рост зафиксирован у Первобанка (13,66 млрд руб.), НТБ (7,7 млрд руб.), Солидарности (6,3 млрд руб.), Газбанка (2,7 млрд руб.), Банка АВБ и ФИА-Банка (у обоих по 1,5 млрд руб.) Если же считать с начала 2008 года, то этот показатель вырос в 5 раз.
«В условиях кризиса банки предпочитают более ликвидные и менее рисковые инструменты. Даже в ущерб доходности. Именно поэтому банки в ходе кризиса предпочитали наращивать портфели ценных бумаг, а не кредитовать экономику», - пояснил Осадчий. Эксперт не стал учитывать показатели «Русфинанс Банка», поскольку этот банк по масштабу своего бизнеса относится к федеральному.
«В данном вопросе необходимо также смотреть на корресчета банков», добавляет главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. По его словам, по итогам первых 6 месяцев этого года на коррсчетах самарских банков (без учета Русфинанс Банка) находилось 6,6 млрд руб. «Таким образом, в самарских банках сейчас есть около 30-35 млрд руб. свободных денег», резюмировали Максим Осадчий и Алексей Буздалин.
Опрошеные «Временем» банкиры в большинстве своем проблему избыточной ликвидности признали. Так, представитель Первобанка, пожелавший остаться неназванным, заявил, что банк вложил около 7 млрд руб. свободных средств в облигации. «Остальное - это вложения в акции, ПИФы и векселя, направленные на получение дохода», - сообщил источник.
В пресс-службе «Солидарности» также подтвердили, что свободные средства вкладываются в ценные бумаги. «Рост привлеченных средств, оживление финансового рынка стало причиной формирования значительного по размерам портфеля ценных бумаг, - сообщили в пресс-службе. - Преимущественно это вложения в высоколиквидные ценные бумаги эмитентов, входящие в ломбардный список Банка России».
«Ликвидность надо было куда-то девать – вот и вкладывались в ценные бумаги, - сообщил акционер ФИА-Банка Анатолий Волошин. - Ведь хороших заемщиков сейчас найти сложно. Кроме того, региональные банки не могут выставить конкурентноспособную ставку из-за того, что набрали в 2009 году дорогих депозитов».
И.о. председателя правления НТБ Михаил Романов объясняет рост вложений в ценные бумаги у его банка тем, что НТБ в этом году серьезно нарастил портфель еврооблигаций, а также выкупил дополнительную эмиссию одного из ПИФов под отдельный проект. Но, по мнению Романова, определять сумму свободных средств исходя из вложений в ценные бумаги не совсем корректно. «Существует 3 типа вложений в ценные бумаги: гособлигации и бумаги крупных корпораций (только этот метод используется банками для хранения избыточной ликвидности), торговые портфели (как способ получения дохода банков) и вложения в ПИФы», - объясняет банкир. - Поэтому напрямую уравнивать эти цифры со свободной ликвидностью нельзя». Михаил Романов также подчеркнул, что банк НТБ сейчас не испытывает проблем с ликвидностью. «Летом мы очень хорошо поработали в Московском регионе, Саратове, Перми. Только за сентябрь мы выдали около 1,5-2 млрд руб. кредитов, одобрили заявки еще на 1,5 млрд руб, - собщил банкир в подтверждение своих слов. - НТБ планирует даже привлечь еще 400-500 млн руб. ломбардных кредитов от ЦБ».
Не концентрируцется на проблеме избыточной ликвидности и Дмитрий Фокин, по словам которого у Банка АВБ есть около 1,5 млрд руб., которые планируется выдать кредитами до конца года.
Впрочем, оптимизм банкиров не разделяют аналитики. «Желающих взять кредит полно, но вот тех, кому банк может дать кредит - мало. Качественных заемщиков нет. Особенно сложно региональным банкам - федеральные банки ставят очень низкую ставку и забирают всех первоклассных заемщиков себе», - считает Алексей Буздалин. Он же подчеркивает, что вопрос свободных средств стоит даже перед теми банками, которые его не афишируют. Так, согласно официальной статистике, самарцы по-прежнему несут деньги в банки, даже несмотря на снижение ставки по вкладам. По данным ГУ ЦБ по Самарской области за январь-август объем вкладов в самарских банках вырос на 18% - до 78,8 млрд руб. За это же время средняя ставка по ним снизилась с 8,1% до 5% годовых. «Люди предпочитают в такое время копить, а не тратить», - резюмировал Буздалин.
